Retail Banking / Beratung / Altersvorsorge

In diesem Forschungsfeld steht die empirische und wirtschaftspraktische Erforschung von Verhaltensweisen und Biases im Bereich der Bankkunden, Versicherungskunden, der Nutzer von Verbraucherkrediten und Anlageformen im Finanzsystem genauso im Fokus wie die Analyse der Altersvorsorge in einer alternden Gesellschaft (Ageing).

In diesem Kontext werden nicht nur theoretische Überlegungen ventiliert, sondern vor allem auf der Basis quantitativer und qualitativer empirischer Forschung Handlungsempfehlungen bis in den politischen Betrieb gegeben.

Die Themengebiete der Versorgung der Bevölkerung mit Finanzdienstleistungen einschließlich einer ausreichenden Beratungsqualität und die finanzielle Allgemeinbildung (financial literacy) sowie Fragen des Wettbewerbs und der Informationsasymmetrien sowie der Gestaltungs- und Betroffenheitsasymmetrien werden ausführlich behandelt.

Ausgewählte Publikationen

• Klar, einfach, verständlich und vergleichbar: Chancen für eine standardisierte Produktinformation für alle Finanzdienstleistungen. Eine empirische Analyse; in: ZBB Zeitschrift für Bankrecht und Bankwirtschaft, 2012, Heft 2, 119-133
• Bei Abschluss: Verlust? Das Ende vom Anfang einer Vorsorge: Milliardenschäden durch fehlgeleitete Abschlüsse von Kapitallebens- und Rentenversicherungen; in: VuR Verbraucher und Recht 2012 (forthcoming)
• Behavioral Economics und Verbraucherpolitik: Grundsätzliche Überlegungen und Praxisbeispiele aus dem Bereich Verbraucherfinanzen, Österreichisches BankArchiv, Oktober 2011, 707-727.
• Behavioral Economics und Verbraucherpolitik: Grundsätzliche Überlegungen und Praxisbeispiele aus dem Bereich Verbraucherfinanzen, Konsumentenpolitische Jahrbuch,
  BMASK, Wien 2011
• Überlegungen zur Evaluation der Bildungskampagne „Altersvorsorge macht Schule“; in: Deutsche Rentenversicherung 66, Heft 1/2011, 32-58; zusammen mit Daniela Wilhelm-Oehler.
• Der vertrauende, der verletzliche oder der verantwortungsvolle Verbraucher? Plädoyer für eine differenzierte Strategie in der Verbraucherpolitik, Stellungnahme des Wissenschaftlichen Beirats Verbraucher- und Ernährungspolitik beim BMELV, Berlin 2010; zusammen mit Hans.-W. Micklitz et al.
• Status quo und Perspektiven der Anlageberatung in Deutschland, Interview, portfolio international (R. Kolbe), Frankfurt, 9. März
• Auf welcher Basis treffen VerbraucherInnen Entscheidungen und welchen Einfluss haben sie auf Märkte?, Bamberg
• Zu hohe Dispozinsen?, Bamberg
• Behavioral Economics - eine neue Grundlage für die Verbraucherpolitik?!, Konsumentenpolitisches Forum (KPF), Bundesministerium für Arbeit, Soziales und Konsumentenschutz (BMASK), Wien
• Behavioral Economics meets Personal Finance:Ein „alter Hut“ in der forschungsgeleiteten Verbraucherpolitik?, Workshop Wissenschaft und Politik im Gespräch: Perspektiven forschungsgeleiteter Verbraucherpolitik, DIW Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung und FES Friedrich-Ebert-Stiftung, Berlin
• Altersvorsorge in Deutschland: Mängel mit System? – Fragen und Antworten; Stellungnahme, Bamberg, Dezember 2009.
• Altersvorsorge in Deutschland: Mängel mit System?; Stellungnahme, Bamberg, November 2009.
• Alles „Riester“? Die Umsetzung der Förderidee in der Praxis; Gutachten im Auftrag des Verbraucherzentrale Bundesverbandes vzbv unter dem Auftragstitel "Stärken und Schwächen, Risiken und Chancen der staatlich geförderten kapitalgedeckten privaten Altersvorsorge von abhängig Beschäftigten (ohne Beamte) im Kontext der umlagefinanzierten gesetzlichen Rentenversicherung", Bamberg, 7. Dezember 2009.
• Zur Qualität der Finanzberatung von Privatanlegern: Probleme des Beratungsprozesses und Lösungsansätze, Stellungnahme des wissenschaftlichen Beirats für Verbraucher- und Ernährungspolitik beim BMELV, November 2009; zusammen mit Daniel Kohlert und Helmut Jungermann.
• Financial Advice Giving and Taking - Where Are the Market´s Self Healing Powers and a Functioning Legal Framework When We Need Them?, Journal of Consumer Policy 32, 2009, 91-116, zusammen mit Daniel Kohlert.
• Scheitern Finanzdienstleistungen am Verbraucher? – eine theoretische Analyse beschränkter Verbraucherrationalität im Kontext asymmetrischer Vertragsbeziehungen und Interessendivergenz; in: DIW Vierteljahreshefte zur Wirtschaftsforschung 78, 2009, Heft 3, 81-95 zusammen mit Daniel Kohlert.
• Bleibst du noch oder gehst du schon?: Zur Wechselbereitschaft zufriedener Bankkunden; in: Brost, H. / Neske, R. / Wrabetz, W. (Hrsg.), Vertriebssteuerung in der Finanzdienstleistungsindustrie, Frankfurt School Verlag GmbH, Frankfurt 2008, 287-312; zusammen mit Daniela Wilhelm-Oehler.
• Verbraucherbildung und Verbraucherberatung in der Altersvorsorge – Ein Überblick über deutsche und britische Initiativen; in: DIW Vierteljahreshefte zur Wirtschaftsforschung 78, 2009, Heft 3, 125-143, zusammen mit Christina Werner.
• Guter Rat macht hilflos: Zur Qualität der Anlageberatung in Deutschland; in: Brost, H. / Neske, R. / Wrabetz, W. (Hrsg.), Vertriebssteuerung in der Finanzdienstleistungsindustrie, Frankfurt School Verlag GmbH, Frankfurt 2008, 63-102; zusammen mit Daniel Kohlert.
• Saving for Retirement – a Case for Financial Education in Germany and UK? An Economic Perspective; in Journal of Consumer Policy 31, 2008, 253-283; zusammen mit Christina Werner.
• Zum Wettbewerb und zu Kundenerwartungen im Retail Banking in Deutschland; in: FinanzBetrieb, Heft 2, 2005, 83-92.
• Zufriedenheit im Retail Banking? – Erfolgsfaktoren des Banking der Zukunft; in: Petzel, E. (Hrsg.), E-Finance, Technologien und Geschäftsmodelle, Gabler, Wiesbaden 2005, 151-193.
• Die Wahrnehmung und Gestaltung von Handlungsoptionen in öffentlich-rechtlichen Alterssicherungssystemen aus Sicht der Nachfrager; in: Heidenreich, M., Micklitz, H.-W., Oehler, A. Rattinger, H., Schwarze, J. (Hrsg.), Europa nach der Osterweiterung. Europaforschung an der Universität Bamberg, Kadmos, Berlin 2005, 195-211.